背景
苹果早在 2019 年就推出了 0% 的融资计划，但仅限于 iPhone 购买，并且仅适用于 Apple Card 用户。后来扩展到其他 Apple 产品，但再次仅适用于持卡人。
稍后支付 Apple Pay
Apple Pay Later 是一个全新的产品。它为您使用 Apple Pay 购买的任何产品或服务提供分期付款。
Apple Pay Later 为美国用户提供了一种无缝且安全的方式，可以将 Apple Pay 购买的费用分成四笔相等的付款，分摊在六周内，零利息且不收取任何费用。
Apple Pay Later 内置于 Apple Wallet 中，并在设计时考虑了用户的财务状况，让您可以轻松地在 Wallet 中查看、跟踪和偿还 Apple Pay Later 的付款。用户可以在使用 Apple Pay 或 Wallet 结账时申请 Apple Pay Later。
使用万事达卡网络在线或应用内接受 Apple Pay 的任何地方都可以使用 Apple Pay Later
但是，该选项仅限于在六周内付款，而不是使用 Apple Card 购买 Apple 产品的两年。
苹果是如何赚钱的
由于 0% 的利息和零费用，Apple 似乎不会从融资计划中赚钱。
Apple 正试图巩固其在消费金融领域的立足点，并提高其盈利能力 […]
随着 Apple 的客户越来越多地开始使用 Pay Later 服务，它将从商家费用中获益。这些是零售商向 Apple 支付的费用，以换取能够向客户提供 Apple Pay。
虽然费用相对较小，但它们超过了在如此短的时间内提供信贷的融资成本。罗伊表示，苹果及其融资合作伙伴高盛也将获得有价值的支出数据。
苹果还将获得对消费者购买行为的宝贵洞察，这将使公司能够预测未来的消费和消费行为。
消费者需谨慎
虽然这笔交易对消费者来说似乎是一件好事，但罗伊表示，后付款计划涉及两个风险。
首先，对您的信用评级的潜在影响。虽然 Apple 仅在您要求使用该服务时进行“软”信用检查，这不会在您的信用报告中显示为贷款，但如果您错过付款，您仍然可能会损害您的信用评分。
此类计划会鼓励不可持续的支出。
较年轻的人口结构（例如 Z 世代和千禧一代）和低收入家庭可能更容易受到与使用这些服务相关的风险的影响，并可能因此而负债累累。
通过现在购买，以后付款的计划进行购买也可能是由拥有最新小工具和奢侈品的愿望驱动的——这一信息通过巧妙的营销传递给消费者。他们可以调节消费者进行购买，而不会感到与冰冷的现金分开的痛苦。
从消费者心理学的角度来看，这些服务鼓励即时满足感，并使年轻人踏上消费跑步机。换句话说，他们可能会不断地在购买上花费比他们实际负担得起的更多的钱。
确认“不担心”
受欢迎的“稍后付款”信贷提供商 Affirm 的首席执行官 Max Levchin 对苹果的声明“并不担心”，尽管该公司的股价在该声明中下跌了 5.5%。
“我不认为有太多的担忧，”Levchin 周二（6 月 7 日）在接受彭博电视采访时表示。“所有参与者都有很大的成长空间。” 他说，现在购买，稍后付款用于美国交易的不到 5%。
Levchin 表示，Affirm 提供 6 周至 60 个月的贷款计划，而苹果计划在 6 周内将 Apple Pay 购买分成 4 次付款。他说，Apple 服务“为我们创造了一个非常好的顺风”，让更多人了解现在购买，以后付款的服务。
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